Crowdestor

Võrdlema
Saamise aegMaksimum summaIntressimäär(%)*Min SummaVanuseline
piirang
Tähtaeg
15 min. € 10000
Taotle Laenu
10 % € 500 18-75 10 p.
15 min. € 2000
Taotle Laenu
16 % € 50 18-70 5-12 p.
15 min. € 2000
Taotle Laenu
24 % € 100 22 - 70 67 kuu
15 min. € 4000
Taotle Laenu
26 % € 500 22-70 12-84 p.
15 min. € 2000
Taotle Laenu
10 % € 300 18-60 90-720 p.

Monille sijoittaminen on harrastus ja aiheesta tulee opittua nopeasti aika paljonkin. Tämä joukko käyttää usein monia eri palveluntarjoajia etsien itselleen ne crowdestor ja usein myös halvimmat tuotteet. Yhä useampi kuitenkin on halukas aloittamaan rahastosäästämisen haluamatta paneutua asiaan sen syvällisemmin ja uhraamatta asialle kovin paljoa energiaa.

Tällöin on riskinä, että tulee sijoitettua itselle sopimattomiin, suhteettoman kalliisiin tai yksinkertaisesti huonoihin rahastoihin. Valitettavan usein nämä virheet tehdään vieläpä pankin sijoitusneuvojan avustuksella. Pahimmat sudenkuopat voidaan välttää sijoittamalla kustannustehokkaisiin indeksirahastoihin. Passiiviset indeksirahastot ovat aktiivisia rahastoja halvempia kuluiltaan ja siksi ne pitkällä tähtäimellä tuottavat todennäköisesti aktiivisia rahastoja paremmin. Tässä blogitekstissä vertailen eri palveluntarjoajien indeksirahastoja. Vertailutaulukot laitan blogiin myös omalle sivulleen ja ajatuksena on päivittää vertailua aika-ajoin sekä lisätä siihen uusia rahastoja, mikäli niitä markkinoille ilmaantuu.

Pohdin myös hieman maailman markkinoita hajautuksen ja riskin näkökulmasta. Tavoitteenani on, että satunnainen sivulle eksynyt rahastosijoittamisen aloittamista pohtiva saisi itselleen sellaisia perustietoja rahastosäästämisestä, joiden avulla uskaltaa aloittaa sijoittamisen ja onnistuu löytämään itselle sopivat riittävän hyvät tuotteet. Vertailutaulukosta näet, millaisia rahastoja Suomessa on tarjolla tavalliselle kuluttaja-asiakkaalle sekä tietoja niiden kuluista ja tuottohistoriasta. Merkittävin tekijä indeksirahastossa tulevia tuottoja ajatellen on juoksevat kulut. Osuuspankin indeksirahastoissa merkintöjen ja lunastusten yhteydessä peritään rahastoon maksettava kaupankäyntipalkkio, eli niissä ei ole normaalia rahastoyhtiölle maksettavaa palkkiota. Varsinaisten kohdemarkkinan indeksiä seuraavien rahastojen lisäksi taulukossa on mukana neljä muutakin mielenkiintoista passiivista rahastoa.

Mikäli maailman markkinoiden painotukset eri maiden ja toimialojen välillä kiinostaa, voi tutkailla vaikkapa paljon käytettyjä MSCI-indeksejä. Riskien minimoimiseksi sijoitusten tulee olla riittävästi hajautettu. Tämä tarkoittaa lyhyesti sitä, että rahastoissa on riittävä määrä erilaisia ja eri puolilla maailmaa sijaitsevia yrityksiä. Indeksirahastoissa yrityksiä on tavallisesti todella paljon, eli niiden kanssa tulee itse huolehtia ainoastaan maantieteellisestä ja ajallisesta hajautuksesta. Kaikkeen sijoittamiseen liittyy riskejä ja pahimpana on tietenkin mahdollinen sijoitetun pääoman menettäminen kokonaan. Hyvin hajautetulla indeksirahastosalkulla käytännössä tällaista pääoman kokonaan menettämisen pelkoa ei ole.

Hyvin hajautetulla salkulla ja säännöllisesti lisää sijoittamalla rahastosäästäjän ei tarvitse murehtia eikä miettiä markkinoiden liikkeitä. Jos ja kun markkinat maailmassa tuottavat jotain, tällainen säästäjä sen tuoton tulee saamaan. Lunastusajankohtaan on toki hyvä yrittää saada ajoitusta sen verran, ettei suuren laskumarkkinan pohjilla rahastojaan myy. Yllä olevat kuvat markkinoiden jakautumisesta auttaa hahmottamaan etenkin alueellista hajautusta. Hyvään riskienhallintaa riittää koko maailmaa vähäisempikin hajautus. Nordealla on valikoimissaan erinomainen tuote, Nordea Maailma indeksirahasto.

Välttämättä rahastosäästäjä ei mitään muuta rahastoa tarvitse, tuolla rahastolla tuottoa tulee se, mitä maailman markkinat tarjoavat. Voidaksesi sijoittaa Nordean rahastoihin tulee olla Nordean asiakas. Halutessaan voi mukaan ottaa vaikapa Suomi-rahastoa, jos kotimaisia yrityksiä haluaa painottaa. Valitettavasti kehittyvien maiden indeksirahastoa ei ole — toki kehittyviin maihin sijoittavaaa rahastoa voi haeskella mukaan aktiivisten rahastojen joukosta jos niin haluaa, mutta tietenkin se nostaa jo valmiiksi melko korkeita kuluja. Osuuspankilla on myös erittäin hyvät indeksituotteet, mutta kuten Nordelallakin, ne ovat hitusen kalliita. Voidaksesi sijoittaa OP:n rahastoihin tulee olla Osuuspankin asiakas. Omistaja-asiakkaan etu sijoittaa ilman merkintäpalkkiota ei koske indeksirahastoja.

Osuuspankin salkussa hajautus on karkeasti Nordean luokkaa. Myöskään OP:lla ei ole kehittyvien maiden indeksirahastoa, mukaan voi halutessaan hakea rahastoa aktiivisten rahastojen joukosta. Kokonaiskulut pysyvät melko hyvin kurissa jos kehittyvien markkinoiden painoksi laittaa esim. Mikäli haluaa vaikkapa pohjoismaita enemmän painottaa voi mukaan ottaa myös Pohjoismaat-rahaston. Lisäys marraskuu 2017: Osuuspankille tullut valikoimiin indeksi-maailma rahasto, lisäksi kakkien indeksirahastojen kulut ovat pienentyneet merkittävästi.